«Быстрые» деньги для украинцев: кто в России владеет украинской сетью микрокредитных организаций и при чем здесь Крым

Доступно и молниеносно – под таким лозунгом «быстрые» деньги предлагают украинцам десятки микрокредитных организаций. Но часто заоблачные проценты приводят клиентов к долговой яме. И они становятся «финансово уязвимыми».

Данные о тысячах украинских должников могут попасть в руки российских спецслужб. Из новостей все чаще можно услышать о поджогах авто военнослужащих ВСУ. И нередко клиенты таких микрокредитных организаций, имея долги, соглашаются на это за относительно небольшие суммы.

«Схемы» (проект Радіо Свобода) исследовали одну из сетей микрокредитных организаций, которая работает по всей Украине. И выяснили, что ее владельцами являются супруги граждан из Российской Федерации, а их сын – депутат от «Единой России» в аннексированном Крыму, поддерживающий вторжение России в Украину.

Кроме угрозы национальной безопасности это нарушает прямой запрет Национального банка Украины.

Поджог автомобилей украинских военных

«Я проснулся ночью от шума на улице. Вышел, увидел, что уже стоят две пожарные машины, полиция. Мое авто уже погасили, когда я вышел. Я спросил, что происходит, мне сказали: вашу машину пытались поджечь. Показали, кого задержали в этот момент», – рассказывает военнослужащий ВСУ Тарас Котов.

Военнослужащему ВСУ Тарасу Котову подожгли автомобиль в июне этого года

Автомобиль Тарасу Котову подожгли в июне этого года. Поджигателями оказались женщина и ее несовершеннолетний сын, попавшие в долговую зависимость из-за микрокредитов.

Поджигателями оказались женщина и ее несовершеннолетний сын

«Со слов женщины, они вообще не ориентируются, что в стране происходит, какая власть, какие там вооруженные силы. То есть там не было никакой идеологии или видения чего-то. Мол, просто есть какой-то канал, откуда могут найти какие-то деньги, чтобы начать платить микрокредитные долги, которых очень много и «мы очень плохо живем», – вспоминает Котов.

По данным полиции Киева и Киевской городской прокуратуры, поджог автомобиля Котова – уже второй на счету поджигателей.

Первое авто, сожженное поджигателями

Дмитрий Власов, начальник управления надзора за соблюдением законов Нацполицией Украины Киевской городской прокуратуры, рассказывает: «Им инкриминированы, и расследуются два поджога. Первый произошел за неделю до этого (до поджога машины военного Котова – ред.). За денежное вознаграждение подожгли автомобиль Mercedes Vito другого военнослужащего. Лицо, инструктировавшее и делавшее заказ, через Telegram предоставляло приблизительный перечень мест, где могут находиться автомобили военных, однако оставляло выбор конкретного автомобиля на усмотрение самих поджигателей».

Начальник управления надзора за соблюдением законов Нацполицией Украины Киевской городской прокуратуры Дмитрий Власов

Теперь женщине грозит до 10 лет лишения свободы, а ее несовершеннолетнему сыну – до 7 лет.

По стечению обстоятельств, за год до поджога автомобиля Тарас Котов исследовал тему микрокредитов, по которым украинцы нередко становятся должниками, а уже в этом статусе – легкой добычей как для местных мошенников, так и для российских вербовщиков.

«Именно вот эта категория она и будет уязвима, потому что их проблемы – это очень мало денег. Но с точки зрения оперативного бюджета ФСБ – это вообще копейки», – считает Котов.

После начала полномасштабного вторжения украинцы все чаще стали обращаться в учреждения, которые предлагают «быстрые» деньги под высокую процентную ставку, что является особенностью краткосрочных кредитов.

«Опасность в этой ставке. Потому что вы очень много платите, и это может привести к такой «спирали», ведь вы постоянно должны перекредитовываться, потому что у вас нет денег для того, чтобы оплатить собственный кредит. И это возникает из-за того, что ставка очень высока, и вы приходите за микрокредитом от отчаяния, потому что нигде в другом месте вы деньги получить уже не можете», – рассказывает финансист, заместитель директора инвестиционной компании Dragon Capital Сергей Фурса.

Финансист, заместитель директора инвестиционной компании Dragon Capital Сергей Фурса

Кроме попадания в долговую яму есть еще один риск: данные таких клиентов кредитных организаций могут попасть в руки оккупантов.

«Общеэкономическое состояние людей, проблемы, материальное состояние – часто становятся психологическим фактором, побуждающим лиц принять незаконные предложения за вознаграждение», – говорит Дмитрий Власов из Киевской городской прокуратуры.

Финансовый эксперт Сергей Фурса добавляет: «Плюс это дает отличную базу, потому что известны имена и фамилии тех людей, которые их берут. А если человек берет микрокредит или делает это системно, значит, у него системные проблемы, и что он может быть использован – так сильно нуждается в деньгах, что может пойти на некоторые незаконные вещи».

«Просто ссуда», просто – от россиян

«Схемы» обратили внимание на одну из украинских сетей микрокредитных организаций.

В нее входят несколько компаний. В частности, «Просто Позика» («Просто Ссуда» – ред.) – фирма, основанная в 2014-м году, с более чем 30 филиалами по всей Украине – от Волыни до Днепропетровской области. И с миллионными доходами.

«Просто Ссуда» имеет более 30 филиалов по всей Украине

«Просто Ссуда» предлагает кредиты от 2 до 50 тысяч гривен. Наличными и с обслуживанием на дому.

На сайте компании указано, что процентная ставка «Просто Ссуды» может достигать до полутора миллионов процентов (1 597 820,85%) годовых, в зависимости от суммы кредита и срока его погашения. Поэтому у украинца, который будет занимать у компании деньги – высокие шансы стать должником, если он вовремя не сможет погасить кредит. При этом свою миссию компания описывает как «повышение уровня благосостояния граждан Украины».

В официальных реестрах владельцами компании указаны два гражданина Украины. Основной – Андрей Манучаров, у него 90% фирмы, и Евгений Слюсарь – ему принадлежит 10%.

Владельцами «Просто Ссуды» указаны два гражданина Украины: Андрей Манучаров, у него 90% фирмы, и Евгений Слюсарь – ему принадлежит 10%

В аудиторском отчете «Просто Ссуды», отправленном в Национальный банк, компания открестилась от всего, связанного с Россией. Например, у них нет клиентов из России и Беларуси и вообще не ведут «никаких коммуникаций с резидентами РФ».

И этому есть объяснение: еще весной 2022 года, после начала полномасштабного российского наступления, Национальный банк Украины запретил гражданам России руководить небанковскими финансовыми учреждениями – такими как, например, «Просто Ссуда».

«Схемы» выяснили, что основной владелец кредитной фирмы – Андрей Манучаров – является гражданином Российской Федерации с 2014 года.

Перед этим Манучаров успел поработать в Украине на государственной службе – возглавлял государственное объединение «Укрморпорт», имея в подчинении 19 морских портов.

Но это длилось недолго – на фоне сообщений о возможных финансовых злоупотреблениях он уволился и ушел в микрокредитный бизнес.

Сразу после регистрации фирмы, Манучаров получает в Крыму паспорт гражданина России – апрель 2014 года. Об этом свидетельствуют данные Федеральной налоговой службы РФ, которые берут на учет паспорт гражданина России Андрея Манучарова с действующим налоговым номером.

Вместе с российским паспортом Манучаров получил и работу в государственных органах – только теперь в России. В уже знакомой ему отрасли: его представляют советником генерального директора «Росморпорта» – федерального предприятия РФ, оперирующего всеми морскими портами страны-агрессора.

Манучаров начинает одновременно проживать в России и аннексированном Крыму, где занимается вопросами «Росморпорта», и посещает Киев, где развивает микрокредитный бизнес. Об этом свидетельствуют данные авиаперелетов, которые есть в распоряжении журналистов.

«Схемы» выяснили еще несколько красноречивых фактов о владельце украинского микрокредитного бизнеса с российским паспортом Манучарова: о его связях с российскими политиками, военной службе и сыне-«единоросе».

В 2015-м, год спустя, когда Россия оккупировала Крым, Манучаров принимает участие в теннисном турнире в неподконтрольной грузинскому правительству самопровозглашенной Абхазии. Его можно увидеть рядом с организатором мероприятия – депутатом Госдумы РФ Константином Затулиным, ныне подсанкционным. Спонсоры мероприятия – российские оборонные концерны.

Андрей Манучаров и Константин Затулин (справа)

Во второй год оккупации Крымского полуострова Манучаров принимает участие уже в теннисном турнире в Севастополе. Но в этот раз – с военнослужащими, в честь 233-й годовщины создания Черноморского флота РФ.

В газете «Флаг Родины», которая считается официальным изданием российского флота, журналисты нашли упоминание об этом турнире – в репортаже под названием «Офицеры скрестили ракетки» Манучарова в статье представляют как «капитана 1-го ранга запаса».

Из интервью Манучарова выяснилось, что он служил в Севастополе еще в 1992-м. Говорит, был командиром подлодки «с ядерным оружием на борту».

Как военнослужащий, утверждает Манучаров, он даже стал прототипом одного из главных героев российской книги о затонувшей лодке, по мотивам которой впоследствии сняли кино.

«Это у меня было прозвище – «Янычар», от фамилии Манучаров», – говорил он.

По словам Манучарова, в 1992 году, когда Советский Союз уже распался, он и экипаж отказались принимать украинскую присягу, как и российскую.

Так и не присягнув на верность народу Украины, Манучаров уволился с военной службы. Затем была работа в украинской и российской государственных структурах и, наконец, погружение в кредитный бизнес.

Сын Манучарова, как выяснилось, с политическими взглядами определился быстро.

Иван Манучаров – депутат подконтрольного России парламента аннексированного Крыма от партии «Единая Россия». Возглавляет комитет по информационной политике, технологиям и связи.

Манучаров-младший открыто поддерживает полномасштабное вторжение России в Украину, в апреле 2022 года создал телеграмму-канал и назвал его «Манучаров Крым Z».

Он отчитывается о поддержке российских военных. Например, передавая партию гуманитарки армейцам РФ или запуская акцию «Весточка на фронт».

Иван Манучаров передавал партию гуманитарки армейцам РФ и запускал акцию «Весточка на фронт»

Жена Андрея Манучарова Наталья также получила гражданство Российской Федерации в 2014 году.

Андрей Манучаров с женой Натальей

А позже, как и ее муж, зарегистрировала микрокредитную организацию под названием «Тайм Кредит», насчитывающую по меньшей мере 11 представительств по всей Украине. Таков вот семейный бизнес.

«Тайм Кредит» насчитывает не менее 11 представительств по всей Украине

Продление лицензий для компаний с российским влиянием

Могут ли граждане России во время полномасштабного вторжения управлять столь чувствительным для государственной безопасности бизнесом?

В мае 2022 года Национальный банк Украины издал постановление, которым запретил гражданам РФ управлять небанковскими финансовыми учреждениями – такими, как, например, упомянутые «Просто Ссуда» или «Тайм Кредит».

«Фактически это постановление говорит о том, что россияне не имеют права владеть долей в финансовых небанковских компаниях, вместо этого должны назначить вместо себя доверенное лицо», – говорит шеф-редактор информационного агентства «Финансовый клуб» Руслан Черный.

Шеф-редактор информационного агентства «Финансовый клуб» Руслан Черный

Действительно, согласно постановлению, кредитная организация должна назначить доверенное лицо с соответствующей деловой репутацией. А ее кандидатуру должен утвердить Нацбанк.

По запросу «Схем» в Нацбанке сообщили, что «Просто Ссуда» и «Тайм Кредит» не обращались к ним о назначении такого доверенного лица. И это не удивительно, ведь для государственного регулятора в официальных документах супругов Манучаровых – граждане Украины.

Более того – весной этого года Национальный банк продлил лицензии для осуществления деятельности компаниям «Просто Ссуда» и «Тайм Кредит». Срок действия – неограниченный.

Весной этого года Национальный банк продлил лицензии на осуществление деятельности компаниям «Просто Ссуда» и «Тайм Кредит»

Возможно, после начала полномасштабной войны Андрей Манучаров отошел от дел, а микрокредитный бизнес принадлежит ему только формально?

Документы компании «Просто Ссуда», которые «Схемы» получили от источников с доступом к таким данным, свидетельствуют о том, что он до сих пор продолжает контролировать бизнес.

Например, журналисты нашли доверенность за август 2023 года, по которой Манучаров, якобы живущий в Турции, уполномочивает гражданина Украины представлять его интересы, в том числе – в фирме «Просто Ссуда».

Уже через несколько дней доверенное лицо от его имени участвует в общем собрании участников фирмы – о чем свидетельствует протокол, находящийся в распоряжении «Схем». Тогда на собрании с участием другого соучредителя Евгения Слюсаря приняли вопрос об увеличении уставного капитала. Манучаров дополнительно внес 4,5 миллиона гривен.

И таких примеров «Схемы» нашли несколько. Когда не только Андрей Манучаров, но его жена контролировали и продолжают контролировать бизнес через избранного ими представителя.

Собранные журналистами факты о владельцах микрокредитного бизнеса в Украине с российскими паспортами «Схемы» озвучили представителю Нацбанка.

Там ответили, что «Национальный банк пока не располагает информацией, которая могла бы свидетельствовать о наличии у Манучарова Андрея Ивановича и Манучаровой Наталии Эдуардовны гражданства Российской Федерации. В то же время, учитывая информацию, приведенную в журналистском запросе, Национальный банк пошлет запросы в Службу безопасности Украины и органы разведывательного сообщества с целью получения дополнительной информации», – сообщили в НБУ в ответ на запрос.

«Да, в случае подтверждения информации о наличии у этих лиц гражданства Российской Федерации, Национальный банк будет иметь правовые основания для признания их деловой репутации и деловой репутации ООО «Просто Ссуда» и ООО «Тайм Кредит» небезупречной и в дальнейшем для применения мер воздействия, предусмотренных статьей 48 Закона «О финансовых услугах», – добавили в НБУ.

Эта статья, в том числе, предусматривает возможность прекращения лицензии.

Где сейчас Андрей Манучаров?

Предприниматель, как выяснили «Схемы», не живет в Украине. Согласно полученным журналистами данным о пересечениях границы, он уехал накануне полномасштабного вторжения.

21 декабря 2021 Манучаров сел на рейс Киев-Стамбул и больше в Украину не возвращался. О том, что бизнесмен может жить в Турции, свидетельствует одна из доверенностей за 2023 год, которую он заключил в Стамбуле.

21 декабря 2021 года Манучаров сел на рейс Киев-Стамбул и больше в Украину не возвращался

«Схемы» установили яхту предпринимателя – это 27-метровое судно, которое Манучаров приобрел в 2020 году. Ее стоимость в настоящее время составляет 2,7 миллиона долларов.

27-метровая яхта, которую Манучаров приобрел в 2020 году

Журналисты обнаружили фото с этой яхты за 2022 год – за несколько дней до полномасштабного вторжения России – на нем позирует супруга Манучарова Наталья.

Наталья Манучарова на яхте

Эта яхта, согласно данным сервиса MarineTraffic, отслеживающего перемещение судов, на середину июля этого года находилась на юго-западе Турции.

Яхта, согласно данным сервиса MarineTraffic, по состоянию на середину июля этого года находилась на юго-западе Турции.

«Схемы» обратились за комментарием к Андрею Манучарову.

– Почему вы не сообщили Национальному банку, что является гражданином Российской Федерации как собственник ООО «Просто Ссуда»? – спросил журналист «Схем» Георгий Шабаев.

– Что-то вы глупости какие-то говорите, – ответил Манучаров.

– У вас есть гражданство Российской Федерации с 2014 года. Почему вы не сообщили...

– Не фантазируйте, – сказал Манучаров и положил трубку.

Во время второго разговора Манучаров пытался убедить журналиста «Схем», что тот ошибся номером.

– Кому вы звоните, друг? – сказал Манучаров.

– Андрею Ивановичу, – ответил журналист.

– Это не я.

– Я вижу этот ваш контактный номер в «Госуслугах», в утечках российских баз данных.

– Где вы живете?

– Я живу в Украине, а у вас есть бизнес ООО «Просто Ссуда» – тоже в Украине.

– Что за глупости вы говорите?

– Андрей Иванович, я четко понимаю, с кем я разговариваю.

– Друг, я тебя не понимаю. Тебе, должно быть, нужно лекарства принимать.

Итак, «Схемы» установили, что украинцы массово занимают деньги в сети компаний, владельцами которых являются супруги граждан Российской Федерации, а их сын – депутат-«единоросс» – живет в Крыму и активно поддерживает вторжение России в Украину. Те же украинцы, которые не способны вовремя вернуть ссуженные средства, попадают в долговую зависимость. И этой уязвимостью могут воспользоваться не только мошенники, но и российские спецслужбы – вербуя таких украинцев в своих интересах, что представляет угрозу национальной безопасности Украины.

Но сколько еще таких фирм со скрытыми российскими влияниями работает в Украине?

Роскомнадзор пытается заблокировать доступ к сайту Крым.Реалии. Беспрепятственно читать Крым.Реалии можно с помощью зеркального сайта: https://dahuj3cjowg27.cloudfront.net/ следите за основными новостями в Telegram, Instagram и Viber Крым.Реалии. Рекомендуем вам установить VPN.